Eine gute Kreditwürdigkeit ist der Schlüssel zu besseren Zinssätzen und Kreditbeträgen, doch viele Menschen in Deutschland und Großbritannien sind sich der finanziellen Auswirkungen nicht bewusst.
Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann zu höheren Zinssätzen und eingeschränktem Zugang zu Finanzprodukten führen. In Großbritannien zahlen manche Menschen bis zu 7.670 € (6.670 £) mehr für einen Kredit von 5.000 £ (5.750 €) als diejenigen mit einer besseren Kreditwürdigkeit.
Nach den Forschungsergebnissen von TotallyMoney hat nur etwa ein Viertel der Bürger in den letzten vier Jahren die Initiative ergriffen, um ihre Kreditauskunft zu überprüfen, wobei ein erheblicher Anteil von 32% Ungenauigkeiten entdeckte, die sich negativ auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkten.
Eine (schlechte Kreditwürdigkeit) kann zu einer Schuldenspirale führen… es sei denn, Sie sind sehr diszipliniert und in der Lage, die höheren monatlichen Kosten zu bewältigen, während sich Ihre Kreditwürdigkeit allmählich wieder erholt… das ist die harte Realität, wenn es darum geht, Geld zu leihen.
Andrew Hagger
Andrew Hagger von Moneycomms.co.uk warnt davor, dass eine schlechte Kreditwürdigkeit Ihr in einen Schuldenkreislauf führen kann, der Disziplin erfordert, um höhere Zahlungen zu leisten, wenn sich die Kreditwürdigkeit verbessert. Kreditgeber sehen Menschen mit früheren Kreditproblemen als höheres Risiko an, was zu höheren Zinsen führt – eine harte, aber übliche Realität bei der Kreditaufnahme.
Verbesserung der Kreditwürdigkeit
Aktivitäten wie die Eintragung in ein Wählerverzeichnis können die Kreditwürdigkeit in Großbritannien verbessern, indem sie die persönlichen Daten und den Wohnsitz verifizieren. Der Abschluss von Mobiltelefonverträgen oder anderen Zahlungsvereinbarungen kann dazu beitragen, eine positive Kredithistorie aufzubauen, ohne dass dafür große finanzielle Verpflichtungen eingegangen werden müssen.
Die pünktliche Begleichung von Rechnungen, der Verzicht auf die Ausschöpfung von Kreditkarten und die regelmäßige Überprüfung der Kreditauskunft auf Fehler oder Unstimmigkeiten sind wichtige Maßnahmen, die erheblich zur Verbesserung der Gesamtkreditwürdigkeit beitragen.
Laut Alastair Douglas, CEO von TotallyMoney, ist es wichtig, dass der Einzelne die Kontrolle über seine Kreditauskunft übernimmt, indem er alle Fehler und Unstimmigkeiten sorgfältig anspricht und korrigiert.
Hier in Deutschland verwenden wir ein Kreditscoring-System namens Schufa, das für die Sicherung günstiger Konditionen bei Krediten, Hypotheken und Verträgen entscheidend ist.
Ein niedriger Schufa-Score kann zu höheren Zinssätzen führen oder dazu, dass Ihnen der Zugang zu Finanzprodukten verwehrt wird.
Eine regelmäßige Überprüfung Ihrer Schufa-Auskunft, die pünktliche Bezahlung von Rechnungen und ein verantwortungsvoller Umgang mit Krediten können Ihren Score verbessern, ähnlich wie die Ratschläge zum Kreditmanagement in Großbritannien.
