Eine gute Kreditwürdigkeit ist der Schlüssel zu besseren Zinssätzen und Kreditbeträgen, doch viele Menschen in Deutschland und Großbritannien sind sich der finanziellen Auswirkungen nicht bewusst.

Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann zu höheren Zinssätzen und eingeschränktem Zugang zu Finanzprodukten führen. In Großbritannien zahlen manche Menschen bis zu 7.670 € (6.670 £) mehr für einen Kredit von 5.000 £ (5.750 €) als diejenigen mit einer besseren Kreditwürdigkeit.

Nach den Forschungsergebnissen von TotallyMoney hat nur etwa ein Viertel der Bürger in den letzten vier Jahren die Initiative ergriffen, um ihre Kreditauskunft zu überprüfen, wobei ein erheblicher Anteil von 32% Ungenauigkeiten entdeckte, die sich negativ auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkten.

Eine (schlechte Kreditwürdigkeit) kann zu einer Schuldenspirale führen… es sei denn, Sie sind sehr diszipliniert und in der Lage, die höheren monatlichen Kosten zu bewältigen, während sich Ihre Kreditwürdigkeit allmählich wieder erholt… das ist die harte Realität, wenn es darum geht, Geld zu leihen.

Andrew Hagger

Andrew Hagger von Moneycomms.co.uk warnt davor, dass eine schlechte Kreditwürdigkeit Ihr in einen Schuldenkreislauf führen kann, der Disziplin erfordert, um höhere Zahlungen zu leisten, wenn sich die Kreditwürdigkeit verbessert. Kreditgeber sehen Menschen mit früheren Kreditproblemen als höheres Risiko an, was zu höheren Zinsen führt – eine harte, aber übliche Realität bei der Kreditaufnahme.

Verbesserung der Kreditwürdigkeit

Aktivitäten wie die Eintragung in ein Wählerverzeichnis können die Kreditwürdigkeit in Großbritannien verbessern, indem sie die persönlichen Daten und den Wohnsitz verifizieren. Der Abschluss von Mobiltelefonverträgen oder anderen Zahlungsvereinbarungen kann dazu beitragen, eine positive Kredithistorie aufzubauen, ohne dass dafür große finanzielle Verpflichtungen eingegangen werden müssen.

Die pünktliche Begleichung von Rechnungen, der Verzicht auf die Ausschöpfung von Kreditkarten und die regelmäßige Überprüfung der Kreditauskunft auf Fehler oder Unstimmigkeiten sind wichtige Maßnahmen, die erheblich zur Verbesserung der Gesamtkreditwürdigkeit beitragen.

Laut Alastair Douglas, CEO von TotallyMoney, ist es wichtig, dass der Einzelne die Kontrolle über seine Kreditauskunft übernimmt, indem er alle Fehler und Unstimmigkeiten sorgfältig anspricht und korrigiert.

Hier in Deutschland verwenden wir ein Kreditscoring-System namens Schufa, das für die Sicherung günstiger Konditionen bei Krediten, Hypotheken und Verträgen entscheidend ist.

Ein niedriger Schufa-Score kann zu höheren Zinssätzen führen oder dazu, dass Ihnen der Zugang zu Finanzprodukten verwehrt wird.

Eine regelmäßige Überprüfung Ihrer Schufa-Auskunft, die pünktliche Bezahlung von Rechnungen und ein verantwortungsvoller Umgang mit Krediten können Ihren Score verbessern, ähnlich wie die Ratschläge zum Kreditmanagement in Großbritannien.

Die Konferenz der Vereinten Nationen für Handel und Entwicklung (Unctad) hat vor kurzem einen besorgniserregenden Bericht über die weltweite Staatsverschuldung veröffentlicht, aus dem hervorgeht, dass diese im Jahr 2023 ein Rekordhoch von 97 Billionen Dollar erreichen wird.

Dies veranlasste die Unctad, die UN zu „dringenden Maßnahmen“ aufzufordern, um eine Finanzkrise abzuwenden. Obwohl die Philippinen nicht zu den am stärksten gefährdeten Ländern gehören, erfordert ihre eigene Schuldensituation dringende Aufmerksamkeit.

Um die Zahl von 97 Billionen Dollar in den richtigen Kontext zu setzen, prognostiziert der Internationale Währungsfonds (IWF) für das Jahr 2024 ein globales BIP von knapp über 109 Billionen Dollar, was einer Schuldenquote von 89 Prozent entspricht. Zum Vergleich: Pakistan und Sri Lanka haben eine Schuldenquote von 71,1 Prozent bzw. 104,4 Prozent des BIP.

Der Bericht hebt hervor, dass die Schuldenlast und die Zinssätze in fast allen Entwicklungsländern gestiegen sind. Im Jahr 2023 zahlten die Entwicklungsländer 847 Milliarden Dollar an Nettozinsen, was einem Anstieg von 21 Prozent gegenüber 2021 entspricht.

Eine neue unerbittliche Bedrohung

Die Zinssätze für diese Länder sind deutlich höher als die der Industrieländer, manchmal um das 2- bis 12-fache.

Darüber hinaus wendet die Hälfte aller Industrieländer mindestens 8 Prozent ihrer Einnahmen für den Schuldendienst auf, eine Zahl, die sich im letzten Jahrzehnt verdoppelt hat. Die Entwicklungsländer geben 2,4 Prozent ihres Budgets für Zinszahlungen aus, verglichen mit 2,1 Prozent für Klimainvestitionen.

Außerdem leben 3,3 Milliarden Menschen, hauptsächlich in Asien, in Ländern, in denen mehr für Zinszahlungen als für Gesundheit und Bildung ausgegeben wird.

Die Verschuldungssituation der Philippinen ist überschaubar, aber alles andere als ideal. Im ersten Quartal dieses Jahres betrug das nationale Haushaltsdefizit 4,46 Prozent des BIP, was zu einer Schuldenquote von 60,15 Prozent des BIP beitrug. Obwohl die Philippinen ein stabiles Kreditrating haben, ist der Spielraum für eine Erhöhung der Schulden geringer geworden.

Trotz der „überschaubaren Schuldenlast“ und des „Investment-Grade-Ratings“, die von Wirtschaftsmanagern oft angeführt werden, ziehen erhebliche Schulden und Zinsausgaben Mittel von wichtigen Investitionen ab.

So sind im Staatshaushalt für 2024 12,1 Prozent (699,2 Milliarden Pesos) für die Schuldenlast vorgesehen, mehr als die Budgets für Gesundheit, Soziales und Landwirtschaft zusammen.

Die Unctad empfiehlt mehrere globale Maßnahmen, um die Staatsverschuldung nachhaltiger zu gestalten: eine stärkere Einbindung der Entwicklungsländer in die globale Finanzpolitik, die Entwicklung eines wirksamen „Schuldentilgungsmechanismus“, die Aufstockung der Notfallfinanzierung für mehr Liquidität in Krisenzeiten und die Ausweitung erschwinglicher langfristiger Finanzierungen sowohl durch private Ressourcen als auch durch multilaterale Entwicklungsbanken.

Innenpolitisch sollten sich die Philippinen auf die Verbesserung der Steuererhebung und die kritische Prüfung entgangener Einnahmen oder unnötiger Ausgaben konzentrieren. So sollten beispielsweise die jüngste Entscheidung, die Zölle auf Reis zu senken, und die umfangreichen Haushaltsmittel für „vertrauliche und nachrichtendienstliche Fonds“ überdacht werden.

Diese Maßnahmen würden das Haushaltsdefizit und den Bedarf an staatlicher Kreditaufnahme verringern und gleichzeitig ein sorgfältiges Management demonstrieren, das es der Regierung möglicherweise ermöglicht, bessere Kreditkonditionen zu erhalten.

In einer Welt, in der finanzielle Stabilität und Erfolg oft als Maßstab für das persönliche Wohlergehen betrachtet werden, ist die Entwicklung guter Finanzgewohnheiten von entscheidender Bedeutung. Diese Gewohnheiten bilden das Fundament für langfristige finanzielle Sicherheit und ermöglichen es uns, unsere Ziele zu erreichen und unsere Träume zu verwirklichen. In diesem Beitrag werden wir uns eingehend mit der Entwicklung solcher Gewohnheiten befassen und herausfinden, wie sie uns helfen können, langfristig erfolgreich zu sein.

Machen Sie sich über Ihre finanzielle Situation bewusst

Bevor Sie gute Finanzgewohnheiten entwickeln können, ist es wichtig, Ihre finanzielle Situation zu verstehen. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Einnahmen, Ausgaben, Schulden und Vermögenswerte. Dies gibt Ihnen einen klaren Überblick über Ihre finanzielle Gesundheit und hilft Ihnen dabei, fundierte Entscheidungen zu treffen.

Setzen Sie klare Ziele

Ein wesentlicher Schritt bei der Entwicklung guter Finanzgewohnheiten ist die Festlegung klarer finanzieller Ziele. Diese Ziele sollten spezifisch, messbar, erreichbar, relevant und zeitgebunden sein (SMART). Ob es darum geht, Schulden abzubauen, für die Zukunft zu sparen oder ein bestimmtes finanzielles Meilenstein zu erreichen, klare Ziele geben Ihnen einen Leitfaden und Motivation.

Erstellen Sie einen Haushaltsplan

Ein Haushaltsplan ist ein entscheidendes Werkzeug für die Verwaltung Ihrer Finanzen. Es hilft Ihnen, Ihre Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen, Ihre Ausgaben zu priorisieren und sicherzustellen, dass Sie innerhalb Ihrer finanziellen Möglichkeiten leben. Beginnen Sie damit, Ihre regelmäßigen Ausgaben aufzulisten und zu überprüfen, wie viel Sie für verschiedene Zwecke ausgeben. Passen Sie dann Ihren Plan entsprechend an, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Sparen Sie regelmäßig

Das Sparen ist eine grundlegende Finanzgewohnheit, die Ihnen helfen kann, langfristig finanziell erfolgreich zu sein. Legen Sie einen festen Betrag von Ihren Einnahmen beiseite, noch bevor Sie Ihre Ausgaben decken. Automatisieren Sie Ihre Einsparungen, indem Sie Daueraufträge einrichten oder automatische Überweisungen auf ein Sparkonto vornehmen. Selbst kleine Beträge können im Laufe der Zeit zu erheblichen Ersparnissen führen.

Die Reduzierung und Vermeidung von Schulden ist ein weiterer Schlüsselaspekt guter Finanzgewohnheiten. Erstellen Sie einen Plan, um Ihre bestehenden Schulden abzuzahlen, indem Sie sich auf diejenigen mit den höchsten Zinsen konzentrieren oder eine Schuldentilgungsstrategie wie die Schneeballmethode anwenden. Gleichzeitig ist es wichtig, neue Schulden zu vermeiden und Ihre Ausgaben im Rahmen Ihrer finanziellen Mittel zu halten.

Investieren Sie in Ihre Zukunft

Langfristiger finanzieller Erfolg erfordert auch Investitionen in Ihre Zukunft. Dies kann bedeuten, in ein qualitativ hochwertiges Bildungssystem zu investieren, um Ihre beruflichen Fähigkeiten zu verbessern, oder in ein Rentenkonto einzahlen, um für den Ruhestand vorzusorgen. Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto mehr Zeit haben Ihre Investitionen, um zu wachsen und Ihnen langfristige finanzielle Sicherheit zu bieten.

Die Entwicklung guter Finanzgewohnheiten ist ein kontinuierlicher Prozess, der Engagement, Disziplin und Zeit erfordert. Indem Sie Ihre finanzielle Situation verstehen, klare Ziele setzen, einen Haushaltsplan erstellen, regelmäßig sparen, Schulden abbauen und in Ihre Zukunft investieren, können Sie langfristig finanziell erfolgreich werden. Diese Gewohnheiten legen das Fundament für finanzielle Stabilität, Sicherheit und die Verwirklichung Ihrer Träume.